THE GREATEST GUIDE TO 呼吸PLAN

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如借高成數按揭,便需要購買按揭保險,而所需費用視乎按揭公司、按揭成數及年期、保費繳交期數而定。

找到心儀物業後留意樓價升跌,最好先參考近三個月至一年間,同屋苑以至同類型屋苑的成交價,方便擬定心目中價位。睇一手樓前,準買家可先查閱樓書,了解物業周邊概況、單位實用面積、樓底高度及交樓標準等資料。至於二手樓,除了座向、景觀、鄰居、生活配套、交通及外部環境等,亦要留意鄰近單位,可能會帶來衞生及嘈音等問題。

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選擇樓宇按揭:根據需求和財務能力,選擇適合的樓宇按揭,包括貸款金額、利率、還款期限等。向不同銀行或財務機構諮詢,比較不同方案的優缺點。

另一種呼吸System就是綠置居按揭和綠表居屋按揭,因爲擁有綠表資格購買居屋的買家在政府做擔保人的情況下,同樣不需要通過壓力測試就可以承造高成數按揭置業。只是申請綠置居按揭和綠表居屋按揭的買家只能用P按。P按的靈活度不如H按。不過凡事都有兩面,尤其是這兩年美聯儲一直加息,H按也一直在調高。

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由於二按大多由非銀行機構所提供,所以貸款不在金管局的規管範圍內,故審批過程會寬鬆一些。同時,二按不設樓價申請上限,亦不會索取「按揭保費」,因此是個可考慮的高成數按揭方案。

延伸閱讀:【壓測秘技】如何通過壓力測試?有借貸或卡數在身有影響嗎?無固定收入點計法?

在筆者的買樓投資課程,我常常都告訴學生們:“羊毛出自羊身上”呼吸system 聽下去非常吸引,但實際上,要非常小心處理。 如果你現在是想要買一個物業, 又考慮要不要申請呼吸 新手買家按揭指南 system 的話, 非常歡迎你私信我們啊!

在申請銀行按揭時,銀行會要求置業人士,填寫首期來源聲明。聲明會列明數個資金來源途徑,例如儲蓄存款、出售資產、由第三者送贈、或借貸。若果由家人出錢支付,亦可能要向銀行提供相關證明文件。

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同時,不少本來有按揭在身的人士會基於本身按揭計劃較低息,認為轉按不划算。但其實每個個案情況不同,不能一概而論。首先要把現金回贈考慮在内,每次轉按仍有數萬元收入,根據罰息期一般只有兩、三年,轉按「密食當三番」後仍有機會賺盡優惠。

銀行敍造按揭貸款時,須遵守金管局的按揭成數規定,當申請人超出成數上限,要購買按揭保險 (購買資助房屋除外),以降低銀行壞帳風險。按揭保費是申請高成數按揭的保險費,收費則視乎不同公司,清還方式分為一次過繳清或每年繳付,而按揭成數及年期亦影響收費。

為了保持銀行體系穩定,金管局要求銀行在批出按揭時,除了要申請人有足夠的入息與按揭比率,也需要通過壓力測試,按揭成數也有限制。

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